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Diseño para realidades mixtas: cómo es fundamental adaptar el apoyo a las mujeres empresarias en sus viajes digitales

Una mujer paquistaní que lleva un pañuelo negro en la cabeza se sienta en una silla. Está mirando su teléfono mientras copia información en un bloc de notas.

Hina, que dirige un albergue para niñas en Pakistán, pudo hacer crecer su negocio después de aprender a usar herramientas digitales como billeteras de dinero móvil.

Hina, que dirige un albergue para niñas en Pakistán, pudo hacer crecer su negocio después de aprender a usar herramientas digitales como billeteras de dinero móvil.

By Rathi Mani-Kandt y Emma Langbridge 19 de octubre de 2022

“COVID-19 no fue del todo malo” no es una afirmación que escuche con frecuencia. Sin embargo, el Global Findex más reciente mostró un aumento en la inclusión financiera de las mujeres a través del acceso digital. Pero, ¿cómo es realmente la inclusión financiera digital?

El hecho de que una mujer haya recibido una remesa a través de una cuenta de dinero móvil, ¿significa que está incluida financieramente digitalmente? Para incluir realmente a las mujeres en esta carrera acelerada hacia la digitalización, que fue provocada por la pandemia, debemos comprender dónde se encuentran en su viaje digital y las barreras que enfrentan, incluidas las normas sociales que las apoyan o las desafían. Nuestra experiencia, a través del programa Ignite de CARE, que lanzamos justo cuando se desató la pandemia, es que debemos diseñar para esas diferentes realidades en todo el mundo, para evitar una mayor exclusión. A menudo, esto significa que las actividades presenciales y en línea deben trabajar juntas para progresar y garantizar la inclusión.

Nuestro enfoque en las micro y pequeñas empresas (MYPE) dirigidas por mujeres muestra que el acceso y el uso de los servicios financieros digitales es solo una parte de su viaje general hacia la digitalización. Si bien la infraestructura y el acceso son desafíos, también debemos considerar las barreras de la digitalización que son exclusivas de las mujeres, incluida la escasez de tiempo, la movilidad restringida, el acceso limitado a la educación, las responsabilidades del hogar y el cuidado de los niños y mucho más. Abordar estos problemas es fundamental para apoyar a las MPE dirigidas por mujeres en un viaje hacia la digitalización que hace crecer sus negocios.

Para mery salazar, que dirige un negocio artesanal que celebra su herencia amazónica en Perú, aprendiendo a usar una aplicación de capacitación en educación financiera que adaptamos con nuestro socio financiero local, requirió el apoyo y el aliento no solo de nuestro equipo, sino también de sus hijos más alfabetizados digitalmente. Para Trasero de hina, que dirige un albergue para niñas en Pakistán, se trataba de transferir sus habilidades existentes en las redes sociales que estaba usando en su vida personal, para beneficiar su negocio, e incorporarla a billeteras de dinero móvil para poder recibir pagos desde lejos . Para Nguyen Thi Hien en Vietnam, que dirige un negocio de alimentos que distribuye carne de cerdo fermentada, necesitaba expandir sus canales de comercio electrónico para extender sus ventas a nivel mundial.

A través de nuestro programa Ignite, que opera en Vietnam, Perú y Pakistán, y cuenta con el apoyo de la Centro Mastercard para el crecimiento inclusivo, estamos trabajando en tres mercados y contextos muy diferentes que tienen infraestructuras digitales inherentemente de gran alcance. Como se puede ver con Mery, Hina y Hien, tienen niveles extremadamente mixtos de alfabetización digital, habilidades y acceso, que nuestro programa ha tenido que reflejar.

Uso de la tecnología existente para simplificar el viaje

En Vietnam, hemos trabajado con nuestro socio, VPBank, un gran banco comercial, para implementar la tecnología e-KYC (Electronic Know Your Customer) para verificar las identidades de los clientes. En este contexto, mujeres altamente capacitadas digitalmente, están accediendo a préstamos comerciales de hasta 20,000 USD (todavía considerados MYPE por el banco). Estas mujeres querían poder acceder a préstamos, herramientas y desarrollo de habilidades a través de canales digitales, ahorrándoles tiempo, ya que continúan soportando presiones de tiempo del hogar y el cuidado de los niños. Diseñar préstamos enfocados en mujeres con una carga única de e-KYC les ha brindado una forma conveniente de acceder regularmente a productos y servicios.

En Perú, identificamos que muchas mujeres empresarias no tenían los documentos de identidad requeridos para abrir una cuenta bancaria y obtener un préstamo, por lo que trabajamos con nuestro socio financiero Financiera Confianza acelerar el reconocimiento facial como solución. Nuestro producto de préstamo codiseñado, Emprendiendo Mujer, diseñado para micro y pequeñas empresas dirigidas por mujeres, incorpora esta tecnología biométrica. Esto permite que los oficiales de crédito emitan préstamos fácilmente y que las mujeres los soliciten, superando una importante barrera de acceso. Todos los elementos de este producto son digitales, desde la evaluación hasta la capacitación en educación financiera y el desembolso hasta la póliza de seguro adicional de cáncer, que incorporamos a pedido de las mujeres emprendedoras.

En Pakistán, donde hay niveles más bajos de capacidad digital y educación financiera, especialmente para las mujeres, los canales digitales informales como Facebook y WhatsApp dominan la escena y son una forma gratuita de promover y vender productos y servicios para las MPE. En un mundo ideal, las MPE pueden promocionar sus productos y servicios y recibir pagos a través de los mismos canales. A pesar de que estas funcionalidades integradas están disponibles, los requisitos para usar tarjetas de crédito o tener una cuenta bancaria a menudo presentan barreras para muchas mujeres. Nuestra solución a estos problemas ha sido combinar WhatsApp para uso personal con billeteras de dinero móvil ampliamente utilizadas. Hemos formado grupos de WhatsApp específicos del sector y de la ubicación a través de los cuales las mujeres empresarias pueden comprar y vender, incluso a través de notas de voz para mujeres menos alfabetizadas, al mismo tiempo que les presentamos las billeteras de dinero móvil, que son populares en Pakistán. Este enfoque ayuda a las mujeres empresarias a desarrollar lentamente sus capacidades digitales en un entorno familiar, al tiempo que reconoce algunas de las barreras a las que se enfrentan.

Una mujer peruana con pintura roja decorativa rayada en sus mejillas está de pie detrás de un mostrador con un joven. Ella está presionando los botones de una calculadora mientras habla. Frente a ellos, un cuaderno abierto yace sobre el mostrador.
Mery Salazar, quien dirige un negocio artesanal que celebra su herencia amazónica en Perú, aprendió a usar una aplicación de capacitación en educación financiera.

El apoyo cara a cara es fundamental

Para nuestros socios de instituciones de microfinanzas (IMF) en Vietnam y Pakistán, donde los clientes suelen ser más rurales, menos conscientes de lo digital y necesitan préstamos más pequeños, hemos necesitado desarrollar un equilibrio entre los servicios de soporte digital y en persona para ayudar a ganar confianza. Este enfoque híbrido involucra a los oficiales de crédito de las IMF que orientan a los nuevos clientes sobre los sistemas de préstamos digitales cara a cara, seguido de un apoyo humano continuo para reducir el miedo digital y respaldar los comportamientos regulares, como verificar la aplicación para administrar las fechas de pago. Este enfoque mixto conduce a un mayor uso y éxito.

Para las microempresas de bajos ingresos en Perú, aprendimos desde el principio que la capacidad digital, específicamente, descargar, registrar y usar nuestros módulos sería un desafío. Entonces, tan pronto como se relajaron las restricciones de COVID-19, empleamos un modelo de capacitación híbrido en el que realizamos sesiones de capacitación interactivas fuera de los ayuntamientos usando tabletas para presentar las aplicaciones a las mujeres. Estas actividades de alto contacto se combinaron con el uso de WhatsApp para compartir videos de capacitación y consejos a nuestras redes de mujeres empresarias.

Acceder a los mercados

Sabemos que las micro y pequeñas empresas exigen y necesitan más acceso a los mercados para encontrar clientes y realizar ventas, para que puedan mantenerse resilientes. En Perú y Vietnam, hemos desarrollado mercados y redes virtuales que crean conexiones críticas con otros actores en la cadena de valor, como proveedores o distribuidores, e incluso inversionistas. Sin embargo, el nivel de capacidades digitales necesarias para participar en los mercados virtuales es alto, por lo que una incorporación intensiva en persona de estas mujeres en estas plataformas ha sido fundamental. Las mujeres que participaron en la Feria Virtual de Perú ahora se sienten preparadas para participar en otros mercados digitales.

En Pakistán, sin embargo, debido a que las mujeres tienen menos alfabetización digital y están desproporcionadamente excluidas de los mercados digitales, la mejor manera de mostrarles cómo negociar precios y aumentar el acceso al mercado fue llevarlas a “visitas de exposición en persona” en lugar de conectarlas con medios digitales. mercados. Estas visitas se complementan con la incorporación en persona a las plataformas digitales, incluidas las billeteras de dinero móvil y las aplicaciones de logística para respaldar los pagos y el transporte. Incluso con estas visitas de exposición en persona, todavía había mujeres que estaban excluidas de los mercados porque estaban restringidos por la norma social que impide que algunas mujeres viajen sin compañía. Esto significa que tenemos que trabajar más para encontrar a estas mujeres donde están para aumentar su acceso a los mercados.

Nguyen Thi Hien se sienta en su escritorio, rodeada de productos enlatados.
Hien, que dirige un negocio de alimentos en Vietnam que distribuye carne de cerdo fermentada, comenzó a ampliar las ventas de su empresa a nivel mundial mediante la promoción de las ventas en línea.

Activación de redes de apoyo

También es esencial activar el apoyo social o familiar para ayudar a las mujeres a desarrollar habilidades digitales. Hemos visto a muchas mujeres, como Mery, apoyadas por sus familias y redes sociales para acceder a nuevas plataformas digitales. Como proveedores de servicios, no siempre necesitamos brindar todo el apoyo humano si podemos aprovechar a las personas que rodean a las mujeres. A través de Ignite, hemos estado trabajando con hombres para convencerlos de que apoyen a las mujeres y hemos desarrollado redes formales e informales de mujeres empresarias que pueden ayudar a las mujeres a superar el miedo digital. Las mujeres nos dicen que tener la oportunidad de relacionarse con otras mujeres empresarias en su localidad o sector puede ayudar a reducir el miedo y aumentar su confianza a medida que avanzan en su viaje de digitalización.

¿Qué necesita cambiar?

Entonces, cuando una mujer recibe una remesa a través de una cuenta de dinero móvil, podríamos decir que está incluida digitalmente, pero ¿realmente ha progresado significativamente en este viaje hacia la digitalización? Argumentaríamos que si bien el acceso a herramientas y servicios digitales es fundamental, sin un enfoque más holístico que aborde las múltiples otras barreras que frenan a las mujeres, no pueden avanzar de manera efectiva hacia la digitalización total.

Cualquiera que trabaje con MPE dirigidas por mujeres tiene su parte que desempeñar. Esto es lo que podemos hacer:

  1. Diseñar intencionalmente para mujeres, utilizando un proceso de diseño centrado en la mujer
  2. Reconocer las barreras que son exclusivas de las mujeres, incluidas las normas sociales, y ayudar a abordarlas.
  3. Comprender las necesidades de las MPE dirigidas por mujeres y los comportamientos digitales actuales
  4. Evaluar la tecnología existente y las capacidades digitales necesarias para hacer crecer sus negocios.

Únase a nosotros para apoyar a las MPE dirigidas por mujeres en su viaje hacia la digitalización comunicándose con nosotros en emprendimiento@care.org

Hasta la fecha, a través de Ignite, hemos capacitado a más de 8,000 micro y pequeñas empresas (75 % propiedad de mujeres) en habilidades y herramientas digitales y brindado redes de apoyo.