Por qué poner a las mujeres a cargo de su propia seguridad financiera paga dividendos - CARE

Por qué poner a las mujeres a cargo de su propia seguridad financiera paga dividendos

Retrato de Mery Neli Salazar Pedro

Mery Neli Salazar Pedro de Perú lleva 10 años dirigiendo el negocio artesanal familiar 'Arte Yanesha Amazónica' desde su casa, produciendo ropa, accesorios y artículos para el hogar con diseños amazónicos. Foto: CARE Perú

Mery Neli Salazar Pedro de Perú lleva 10 años dirigiendo el negocio artesanal familiar 'Arte Yanesha Amazónica' desde su casa, produciendo ropa, accesorios y artículos para el hogar con diseños amazónicos. Foto: CARE Perú

Las mujeres tienen un 17 % más de probabilidades de morir que los hombres en un accidente automovilístico, y la culpa es de un proceso de diseño con sesgo de género. Con demasiada frecuencia, el diseño centrado en el ser humano trata al 'hombre' como representante de lo humano. Los maniquíes de prueba de choque tienen tamaños y pesos que representan al hombre promedio, lo que significa que el cinturón de seguridad no tiene en cuenta el cuerpo de una mujer y los resultados son mortales.

Si bien la muerte es un ejemplo extremo, la comodidad y la practicidad son una carga habitual para las mujeres porque el mundo está diseñado para hombres, por hombres, ya que las mujeres son erróneamente consideradas un grupo de 'nicho', a diferencia del 50% del mercado.

Los impactos de no diseñar productos que coloquen a las mujeres en el centro del proceso de diseño también pueden tener impactos económicos dramáticos, lo que resulta en un ciclo interminable de desigualdad. Imagínese que le nieguen un préstamo debido a la deuda de su esposo, o porque no puede encontrar un hombre que respalde su préstamo, como sigue siendo el caso en algunas partes del mundo.

¿Qué es el Diseño Centrado en la Mujer?

El diseño centrado en las mujeres reconoce que las necesidades de las mujeres y las barreras que enfrentan son fundamentalmente diferentes a las de los hombres. Las barreras pueden incluir leyes y sistemas políticos que ponen en desventaja a las mujeres, normas sociales y de género perjudiciales, y acceso limitado a la financiación debido a la falta de antecedentes crediticios o garantías, requisitos de garante masculino o restricciones en la propiedad de la tierra.

El proceso de diseño centrado en la mujer se puede resumir de la siguiente manera:

 

  • Descubre mediante la comprensión de las necesidades, deseos y barreras para las mujeres.
  • Definir y sintetizar los principales problemas y oportunidades.
  • Idear nuevas formas de servir a las mujeres.
  • Pruebatest ideas y conceptos tempranos rápidamente con las mujeres.
  • Adaptar y diseñar nuevos productos y servicios que satisfagan las necesidades de las clientas.
  • Lanzar e iterar productos basados ​​en comentarios regulares.
Retrato de Fariha Irfan
Fariha Irfan, de 40 años, lleva casi tres años dirigiendo su propio negocio de artes y artesanías en Rawalpindi, Pakistán. Fariha se especializa en cerámica y artesanías de Punjab, que incluyen telas bordadas y ropa estampada para mujeres. Foto: Laura Noel/CARE

Cómo la detección del cáncer de mama se convirtió en parte de un préstamo comercial

CUIDADO Encender El programa apoya a las mujeres emprendedoras que buscan hacer crecer sus negocios abriendo el acceso tan necesario a la financiación, la tecnología y las redes, y desarrollando la capacidad y las habilidades empresariales. Hacemos esto trabajando con nuestros socios locales para desarrollar productos y servicios que se adapten a sus necesidades específicas. Nuestro trabajo es garantizar que las voces de estas mujeres se escuchen en la sala de juntas, donde las decisiones comerciales clave que impactan al cliente las toman, por lo general, los hombres.

In Perú, Queríamos desarrollar un producto de préstamo personalizado para mujeres empresarias con nuestro socio de microfinanzas Financiera Confianza, quienes creen que invertir en las mujeres es una gran inversión. Al adoptar un enfoque centrado en la mujer, pudimos conocer sus barreras de acceso, idear y probar soluciones con ellas a través de grupos focales, entrevistas, pruebas de presentación y encuestas virtuales. Descubrimos tres cosas clave: no podían obtener los préstamos del tamaño adecuado porque carecían de historial crediticio; necesitaban más flexibilidad de pago y préstamos estacionales más cortos para períodos de mucho trabajo; y no pudieron cubrir todos sus costos médicos, especialmente la atención preventiva.

Usando los conocimientos de las pruebas y triangulando las preferencias de los clientes con los parámetros comerciales para verificar la viabilidad y factibilidad, trabajamos con el equipo de Financiera Confianza para diseñar un prototipo listo para piloto llamado 'Emprendiendo Mujer' (Emprendimientos femeninos). También agregamos un conjunto de servicios no financieros para apoyar a las mujeres empresarias con tutoría, capacitación y redes.

…no pudieron obtener los préstamos del tamaño adecuado porque carecían de historial crediticio; necesitaban más flexibilidad de pago y préstamos estacionales más cortos para períodos de mucho trabajo; y no pudieron cubrir todos sus costos médicos, especialmente la atención preventiva.

El resultado final fue un producto de préstamo diseñado exclusivamente para mujeres. El préstamo no requiere historial crediticio e incluye una evaluación crediticia alternativa, basada en referencias y comportamiento, y no toma en cuenta la deuda de sus esposos, a diferencia de otros productos en el mercado. El reembolso es a un plazo de 45 días para reflejar la estacionalidad de las necesidades comerciales, y el préstamo incluye un seguro contra el cáncer que cubre las pruebas de detección del cáncer de mama. El monto máximo del préstamo se redujo para que las mujeres pudieran obtener un préstamo inicial más pequeño, pagarlo y pasar a un préstamo más grande con un nuevo historial crediticio.

El producto se lanzó en junio de 2021, y continuamos iterando y verificando la satisfacción de las mujeres para garantizar que el producto siga siendo relevante e impulsado por la demanda. Los comentarios que hemos recibido han sido increíbles. Delia Nizama, empresaria peruana, nos dijo: “Me parece importante que sean precisamente las mujeres empresarias, las que van a utilizar esta valiosa herramienta, que se les consulte qué más esperamos de ella”.

Hemos visto una tracción increíble, con 15,000 XNUMX préstamos desembolsados ​​en seis meses, y en medio de una pandemia mundial.

Delia Nizama, empresaria peruana. Foto: CUIDADO

Diseñar para mujeres es simplemente un buen negocio

Algunos podrían decir que estas adaptaciones que hicimos suenan arriesgadas (por ejemplo, no se necesita historial crediticio), especialmente durante COVID-19, donde los mercados crediticios se están contrayendo, pero los datos globales muestran que las mujeres tienen mejores índices de préstamos morosos (NPL): 3% frente al 4.9% del total de carteras pymes según una evaluación de IFC de 157 instituciones financieras. Y aunque es temprano, Emprendiendo Mujer tiene una tasa de morosidad del 0.5 %, con un rendimiento un 5.5 % mejor que el resto de la cartera.

Entonces, las mujeres no solo son mejores clientes de préstamos, sino datos también muestra que las mujeres son empresarias más fuertes, tienden a contratar a más mujeres y tienen más probabilidades de crear impacto y valor social que sus contrapartes masculinas. Diseñar para mujeres no debería ser una venta tan difícil.

"Permitir que las mujeres obtengan un mejor acceso a las finanzas podría desbloquear $330 mil millones en ingresos globales anuales".

Organización Internacional del Trabajo

Invertir en diseño centrado en la mujer

Permitir que las mujeres obtengan un mejor acceso a la financiación podría desbloquear $ 330 mil millones en ingresos globales anuales, pero el mundo financiero todavía está dominado por hombres. No es que los hombres no puedan sentir empatía por las mujeres, es que los hombres no son mujeres. No pueden experimentar las barreras que enfrentan las mujeres cada minuto de cada día. En consecuencia, las ideas sobre las necesidades y las barreras de las mujeres seguirán deslizándose por las grietas. Si queremos cerrar la brecha de género, necesitamos crear productos y servicios que tengan tres características: agreguen valor a la vida de las mujeres; sean de fácil acceso y uso por parte de las mujeres; y son asequibles en función de sus comportamientos financieros.

¿Cuán radicalmente diferente sería el mundo financiero si hubiera más mujeres diseñando productos y servicios teniendo en cuenta las necesidades y barreras únicas de las mujeres?

Esto es lo que necesitamos que hagan los financiadores y los proveedores de servicios financieros:

  • Diseña con mujeres, no para ellas. Ponga a las mujeres en el centro del proceso de diseño y construya soluciones para sus necesidades.
  • Al igual que nuestro socio Financiera Confianza, invierta en un esfuerzo serio para llevar al mundo más productos y servicios centrados en las mujeres, y tal vez incluso comience a evaluar a hombres y mujeres a través de evaluaciones diferenciadas. mecanismos de puntuación de crédito.
  • Contrate a más mujeres en los equipos de diseño de productos y deje que las mujeres lideren el proceso de diseño como la Jefa de Inclusión Financiera, Jack Burga, ha hecho por nuestro equipo de CARE Perú.
  • Consiga más mujeres en la sala de juntas. Las mujeres en el equipo de diseño son un gran paso, pero podemos ir más allá. Las mujeres necesitan un asiento en la mesa dondequiera que se tomen decisiones financieras clave que impacten al cliente.
  • Introducir más instituciones financieras dirigidas y propiedad de mujeres como primer banco de mujeres la primera institución financiera dirigida por mujeres y propiedad de mujeres en los EE. UU. 100% diseñada para mujeres, por mujeres.

Hasta que veamos que estos cambios suceden, no alcanzaremos a materializar el potencial económico de las mujeres en nuestras economías.

Rathi Mani-Kandt es directora de Emprendimiento de Mujeres, especialista en inclusión financiera y diseñadora centrada en el ser humano en CARE.
koheun lee es un diseñador centrado en el ser humano en CARE

Encuentra mas sobre Programa Ignite de CARE, respaldado por el Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo.