Le système `` trop gros pour échouer '' échoue le plus pauvre du monde - CARE

Une décennie après le sauvetage massif des banques, le système `` trop gros pour échouer '' échoue les plus pauvres du monde

Photo: Michael Tsegaye / CARE

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Il y a dix ans, le Congrès américain a approuvé un Sauvetage bancaire de 700 milliards de dollars et ajouté à notre lexique une phrase de quatre mots synonyme de trop de pouvoir économique entre trop peu de mains: «too big to fail». La cupidité avait amené le système financier mondial au bord du gouffre et tiré le rideau sur les inégalités sous-jacentes: une plus grande concentration de la richesse et du pouvoir qu'à n'importe quel moment de l'histoire moderne.

42 personnes possèdent la même richesse que la moitié de la population mondiale

Une décennie plus tard, nous avons traité les symptômes, mais jamais compté avec la maladie. Le Congrès a rendu plus difficile pour les initiés de nous plonger dans une autre grande récession, mais rien n'a été fait pour lutter contre les inégalités rampantes et croissantes. Cela a en fait empiré. Quarante-deux personnes possèdent désormais la même richesse que la moitié de la population mondiale. L'année dernière, le monde a gagné un nouveau milliardaire tous les deux jours, tandis que les gains économiques stagnaient pour les 50% les plus pauvres.

Les femmes du monde entier qui pourraient soulever des continents entiers en tant qu'entrepreneurs de demain sont toujours empêchées d'ouvrir simplement un compte bancaire. Nous sommes passés du cri de «trop gros pour échouer» au silence complice sur les milliards de personnes jugées «trop petites pour réussir».

Avec un peu de vision à la hauteur de nos valeurs, nous pouvons ouvrir le système financier aux femmes qui pourraient contribuer autant que $ Billions 12 à l'économie mondiale d'ici 2025. Tout ce que nous avons à faire est de leur donner une chance équitable et de bâtir une économie mondiale qui fonctionne pour tous. Il est temps d'essayer.

Si vous voulez voir à quoi cela ressemble, visitez le Niger rural et rencontrez des femmes qui mettent leur argent dans une boîte à clé, s'accordent des prêts et partagent les bénéfices tirés des intérêts. Les taux de remboursement de leurs associations villageoises d'épargne et de crédit approchent de 100%. Ces groupes d'épargne comptent plus de 15 millions de membres, principalement en Afrique subsaharienne. Environ 80% sont des femmes. Ils acquièrent de nouvelles compétences, créent des entreprises et réinvestissent les revenus dans leur famille.

Pourtant, peu de ces femmes peuvent prétendre à des comptes bancaires, à un crédit ou à des prêts parce qu'elles n'ont pas d'antécédents de crédit, d'actifs à mobiliser en garantie ou de la permission d'un parent masculin. Les structures déresponsabilisent les femmes. Et le fardeau des femmes transcende l'économie; la violence et les abus, les soins médicaux insuffisants et les normes enracinées maintiennent les femmes isolées et marginalisées.

La révolution de la micro-épargne qui a balayé les régions à faible revenu du monde nous donne une occasion historique d'égaliser les règles du jeu. Mais c'est à la croisée des chemins. Il y a 1 milliard de femmes «non bancarisées» dans le monde, dont la plupart des membres de ces groupes de micro-épargne. Mettez-les en contact avec le système financier mondial et ils obtiennent un tremplin pour sortir de la pauvreté: lorsqu'ils sont liés à une banque, le retour annuel pour un groupe d'épargne double. Les réseaux mobiles et les téléphones intelligents pénètrent plus profondément dans les zones rurales, permettant aux groupes de passer du lockbox à la banque mobile.

Allons-nous saisir la synergie de ce moment et faire un pas de géant vers l'égalité mondiale? Ça dépend de nous. Washington a un rôle à jouer: la loi bipartite sur l'entrepreneuriat et l'autonomisation économique des femmes a été adoptée par la Chambre et le Sénat. Cela placerait l'aide étrangère américaine carrément du côté de l'autonomisation de l'égalité économique des femmes.

Mais il reste encore beaucoup à faire. Nous pouvons établir des partenariats avec des institutions financières pour déployer davantage de technologies mobiles, former des femmes entrepreneurs et les connecter à des marchés plus larges. Nous pouvons travailler avec les gouvernements pour institutionnaliser les modèles d'épargne villageoise dans leurs stratégies nationales de développement.

Et nous pouvons faire des groupes d'épargne une plate-forme pour un changement plus large, comme au Niger, où un réseau d'épargne de 400,000 XNUMX femmes, appelé «Women on the Move», est une force nationale catapultant des centaines de femmes à des postes politiques. Nous ne devons pas simplement nous contenter d'une révolution du portefeuille: l'autonomisation économique des femmes devrait être le fondement du progrès qui élève les sociétés par l'égalité, la responsabilité, l'inclusion, la confiance et la transparence. C'est ainsi que nous construisons des économies modernes et équitables de bas en haut pour autonomiser les femmes.

J'ai récemment revu «The Big Short», l'histoire de la façon dont les investisseurs dont les connaissances sur les prêts imprudents les ont conduits à parier contre la plus grande économie du monde. Je me suis mis à réfléchir: pourquoi n'avons-nous pas agi sur la base des preuves de bonnes pratiques financières et parié sur le potentiel des femmes les plus pauvres du monde? Dix ans plus tard, nous avons peut-être empêché le prochain «gros court», mais pour 1 milliard de femmes non bancarisées qui jouent honnêtement, nous n'avons rien fait pour rendre possible «le grand arrêt».

Il est temps de redoubler d’intégrité et d’ingéniosité et de construire un système mondial qui ne considère personne comme trop petit pour réussir.

Initialement publié par Devex le 1er novembre 2018. Mise à jour le 7 janvier 2019 suite à l'adoption de la Loi sur l'entrepreneuriat et l'autonomisation économique des femmes