Pourquoi confier aux femmes la responsabilité de leur propre sécurité financière est payant - CARE

Pourquoi confier aux femmes la responsabilité de leur propre sécurité financière rapporte des dividendes

Portrait de Mery Neli Salazar Pedro

Mery Neli Salazar Pedro du Pérou dirige l'entreprise artisanale familiale "Arte Yanesha Amazónica" depuis sa maison depuis 10 ans, produisant des vêtements, des accessoires et des articles ménagers avec des motifs amazoniens. Photo: CARE Pérou

Mery Neli Salazar Pedro du Pérou dirige l'entreprise artisanale familiale "Arte Yanesha Amazónica" depuis sa maison depuis 10 ans, produisant des vêtements, des accessoires et des articles ménagers avec des motifs amazoniens. Photo: CARE Pérou

Les femmes sont 17% plus susceptibles d'être tuées que les hommes dans un accident de voiture, et un processus de conception sexiste est à blâmer. Trop souvent, la conception centrée sur l'humain traite « l'homme » comme le substitut de l'humain. Les mannequins de crash test ont des tailles et des poids représentant l'homme moyen, ce qui signifie que la ceinture de sécurité ne tient pas compte de la silhouette d'une femme, et les résultats sont mortels.

Si la mort est un exemple extrême, le confort et l'aspect pratique sont un fardeau régulier pour les femmes car le monde est conçu pour les hommes, par les hommes, les femmes étant considérées à tort comme un groupe « de niche », contre 50 % du marché.

Les impacts de ne pas concevoir des produits qui placent les femmes au centre du processus de conception peuvent également avoir des impacts économiques dramatiques, entraînant un cycle sans fin d'inégalités. Imaginez qu'on vous refuse un prêt à cause de la dette de votre mari, ou parce que vous ne trouvez pas d'homme pour garantir votre prêt, comme c'est encore le cas dans certaines parties du monde ?

Qu'est-ce que la conception centrée sur les femmes ?

La conception centrée sur les femmes reconnaît que les besoins des femmes et les obstacles auxquels elles sont confrontées sont fondamentalement différents de ceux des hommes. Les obstacles peuvent inclure des lois et des systèmes politiques qui désavantagent les femmes, des normes sociales et sexospécifiques néfastes, et un accès limité au financement en raison de l'absence d'antécédents de crédit ou de garanties, d'exigences de garant masculin ou de restrictions sur la propriété foncière.

Le processus de conception centré sur la femme peut être résumé comme suit :

 

  • Découvrez en comprenant les besoins, les désirs et les obstacles auxquels sont confrontées les femmes.
  • Définir et synthétiser les principaux problèmes et opportunités.
  • Idée de nouvelles façons de servir les femmes.
  • Teste premières idées et concepts rapidement avec les femmes.
  • Adapter et concevoir de nouveaux produits et services qui répondent aux besoins de la clientèle féminine.
  • Lancer et itérer produits basés sur des retours d'expérience réguliers.
Portrait de Fariha Irfan
Fariha Irfan, 40 ans, dirige sa propre entreprise d'art et d'artisanat à Rawalpindi, au Pakistan, depuis près de trois ans. Fariha se spécialise dans la poterie et l'artisanat du Pendjab, y compris les tissus à broder et les vêtements imprimés pour femmes. Photo : Laura Noël/CARE

Comment le dépistage du cancer du sein est devenu partie intégrante d'un prêt commercial

SOINS Enflammer Le programme soutient les femmes entrepreneurs qui cherchent à développer leur entreprise en ouvrant un accès indispensable au financement, à la technologie et aux réseaux, et en renforçant les capacités et les compétences entrepreneuriales. Pour ce faire, nous travaillons avec nos partenaires locaux pour développer des produits et services adaptés à leurs besoins spécifiques. Notre travail consiste à veiller à ce que la voix de ces femmes soit entendue dans la salle de conférence, où les décisions commerciales clés qui ont un impact sur le client sont prises, généralement, par des hommes.

In Pérou, nous voulions développer un produit de prêt sur mesure pour les femmes entrepreneurs avec notre partenaire de microfinance Financiera Confianza, qui pense qu'investir dans les femmes est un excellent investissement. En adoptant une approche centrée sur les femmes, nous avons pu en apprendre davantage sur leurs obstacles à l'accès, imaginer et tester des solutions avec elles par le biais de groupes de discussion, d'entretiens, de tests de présentation et d'enquêtes virtuelles. Nous avons découvert trois éléments clés : ils ne pouvaient pas obtenir les prêts de la bonne taille parce qu'ils n'avaient pas d'antécédents de crédit ; ils avaient besoin d'une plus grande flexibilité de remboursement et de prêts saisonniers plus courts pour les périodes chargées ; et ils n'étaient pas en mesure de couvrir tous leurs frais médicaux, en particulier les soins préventifs.

En utilisant les informations issues des tests et en triangulant les préférences des clients avec les paramètres commerciaux pour vérifier la viabilité et la faisabilité, nous avons travaillé avec l'équipe de Financiera Confianza pour concevoir un prototype prêt à l'emploi appelé 'Emprendiendo Mujer' (Entreprises féminines). Nous avons également ajouté une suite de services non financiers pour soutenir les femmes entrepreneures avec du mentorat, de la formation et des réseaux.

… ils n'ont pas pu obtenir les prêts de la bonne taille parce qu'ils n'avaient pas d'antécédents de crédit ; ils avaient besoin d'une plus grande flexibilité de remboursement et de prêts saisonniers plus courts pour les périodes chargées ; et ils n'étaient pas en mesure de couvrir tous leurs frais médicaux, en particulier les soins préventifs.

Le résultat final était un produit de prêt conçu exclusivement pour les femmes. Le prêt ne nécessite aucun historique de crédit et comprend une évaluation de crédit alternative, basée sur des références et des comportements, et ne tient pas compte de la dette de leurs maris, contrairement à d'autres produits sur le marché. Le remboursement est sur une durée de 45 jours pour refléter la saisonnalité des besoins de l'entreprise, et le prêt comprend une assurance cancer, couvrant les dépistages du cancer du sein. Le montant maximum du prêt a été réduit afin que les femmes puissent contracter un prêt initial plus petit, rembourser et passer à un prêt plus important avec un nouvel historique de crédit.

Le produit a été lancé en juin 2021, et nous continuons à itérer et à vérifier la satisfaction des femmes pour nous assurer que le produit reste pertinent et axé sur la demande. Les retours que nous avons reçus sont incroyables. Delia Nizama, une entrepreneure péruvienne, nous a dit : « Il me semble important que ce soient précisément les femmes entrepreneures, qui vont utiliser cet outil précieux, qu'elles soient consultées sur ce que nous en attendons d'autre.

Nous avons vu une traction incroyable, avec 15,000 XNUMX prêts décaissés en six mois, et au milieu d'une pandémie mondiale.

Delia Nizama, une entrepreneure péruvienne. Photo: SOIN

Concevoir pour les femmes est tout simplement une bonne affaire

Certains pourraient dire que ces adaptations que nous avons rendues semblent risquées (par exemple, aucun antécédent de crédit nécessaire), en particulier pendant le COVID-19 où les marchés du crédit se contractent, mais les données mondiales montrent que les femmes ont de meilleurs ratios de prêts non performants : 3% contre 4.9% pour l'ensemble des portefeuilles PME selon une évaluation de la SFI portant sur 157 institutions financières. Et même s'il est encore tôt, Emprendiendo Mujer affiche un taux de défaut de 0.5 %, soit 5.5 % de mieux que le reste du portefeuille.

Ainsi, les femmes ne sont pas seulement de meilleures clientes des prêts, mais dimensionnelles montre également que les femmes sont des entrepreneurs plus forts, ont tendance à embaucher plus de femmes et sont plus susceptibles de créer un impact et une valeur sociale que leurs homologues masculins. Concevoir pour les femmes ne devrait pas être si difficile à vendre.

"Permettre aux femmes d'avoir un meilleur accès au financement pourrait débloquer 330 milliards de dollars de revenus mondiaux annuels."

Organisation Internationale du Travail

Investir dans la conception centrée sur les femmes

Permettre aux femmes d'avoir un meilleur accès au financement pourrait débloquer 330 milliards de dollars du chiffre d'affaires mondial annuel, mais le monde financier reste dominé par les hommes. Ce n'est pas que les hommes ne peuvent pas avoir d'empathie pour les femmes, c'est que les hommes ne sont pas des femmes. Ils ne peuvent pas faire l'expérience des obstacles auxquels les femmes sont confrontées à chaque minute de chaque jour. Par conséquent, les idées sur les besoins et les obstacles des femmes continueront de passer entre les mailles du filet. Si nous voulons combler l'écart entre les sexes, nous devons créer des produits et des services qui présentent trois caractéristiques : ils ajoutent de la valeur à la vie des femmes ; sont faciles d'accès et d'utilisation pour les femmes ; et sont abordables en fonction de leurs comportements financiers.

À quel point le monde financier serait-il radicalement différent s'il y avait plus de femmes concevant des produits et des services en tenant compte des besoins et des obstacles uniques des femmes ?

Voici ce dont nous avons besoin que les bailleurs de fonds et les prestataires de services financiers fassent :

  • Concevoir avec des femmes, pas pour elles. Mettez les femmes au centre du processus de conception et construisez des solutions pour leurs besoins.
  • Comme notre partenaire Financiera Confianza, investissez dans un effort sérieux pour mettre davantage de produits et services centrés sur les femmes dans le monde, et peut-être même commencer à évaluer les hommes et les femmes à travers des mécanismes d'évaluation du crédit.
  • Embauchez plus de femmes dans les équipes de conception de produits et laissez les femmes diriger le processus de conception comme la responsable de l'inclusion financière, Jack Bourga, a fait pour notre équipe CARE Pérou.
  • Amener plus de femmes dans la salle du conseil. Les femmes dans l'équipe de conception sont un grand pas en avant mais nous pouvons aller plus loin. Les femmes ont besoin d'une place à la table partout où les décisions financières clés qui ont un impact sur le client sont prises.
  • Introduire davantage d'institutions financières détenues et dirigées par des femmes, comme Première banque des femmes la première institution financière détenue par des femmes et dirigée par des femmes aux États-Unis, conçue à 100 % pour les femmes, par des femmes.

Tant que nous ne verrons pas ces changements se produire, nous ne parviendrons pas à réaliser le potentiel économique des femmes dans nos économies.

Rathi Mani-Kandt est directrice de l'entrepreneuriat féminin, spécialiste de l'inclusion financière et conceptrice centrée sur l'humain chez CARE.
Koheun Lee est un designer centré sur l'humain chez CARE

En savoir plus sur Programme Ignite de CARE, soutenu par le Mastercard Center for Inclusive Growth.