Le rapport formule des recommandations sur la manière dont les banques peuvent rendre l'inclusion financière plus viable
LONDRES, Angleterre (11 novembre 2015) - Selon un nouveau rapport produit conjointement par Accenture (NYSE : ACN), via Accenture Development Partnerships, et CARE, une organisation humanitaire de premier plan qui lutte contre la pauvreté dans le monde.
Le rapport «À portée de main» explique comment faire de l'inclusion financière une stratégie commerciale viable. Il note que la réduction de l'écart de crédit des petites entreprises à des écarts de prêt moyens et l'ajout de services payants pourraient générer environ 270 milliards de dollars de revenus supplémentaires pour les banques, tandis que l'inclusion d'adultes non bancarisés dans le système financier formel pourrait générer 110 milliards de dollars supplémentaires, selon une étude d'Accenture. . *
Jusqu'à présent, soutenir l'inclusion financière n'a pas été considéré comme un plan d'affaires viable pour les banques. Soixante-dix-sept pour cent des 30 banques interrogées pour le rapport se concentraient sur des opportunités commerciales à court terme axées sur le profit de manière fragmentaire, ou étaient motivées par des ambitions philanthropiques, le programme de responsabilité sociale des entreprises ou des pressions réglementaires. Seules 23% des banques interrogées avaient l'inclusion financière dans le cadre d'une stratégie d'entreprise cohérente menant à des plans d'investissement durables à long terme pour développer des modèles commerciaux inclusifs.
«Le point de vue traditionnel était que les services bancaires aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées avaient tendance à être bas de gamme, non rentables et philanthropiques», a déclaré Simon Whitehouse, directeur général principal du groupe d'exploitation des services financiers d'Accenture. «Mais de nouveaux modèles commerciaux, rendus possibles par les technologies numériques, aident les banques à rédiger un nouveau règlement sur ce qui est possible.»
Par exemple, Janalakshmi Financial Services a augmenté ses octrois de microcrédits aux consommateurs indiens non bancarisés avec l'aide d'Accenture pour l'intégration des clients et les opérations de traitement, doublant le nombre de prêts décaissés en 17 mois. D'autres banques exploitent les téléphones mobiles de nouvelles manières pour atteindre leurs clients; la Zambia National Commercial Bank sert maintenant plus de 200,000 XNUMX clients grâce à un service bancaire mobile ciblant le marché non bancarisé. Et les nouveaux venus dans les services financiers utilisent des analyses pour améliorer l'évaluation des prêts. La société chinoise Alibaba, par exemple, utilise les transactions commerciales des clients sur sa plate-forme de commerce électronique Taobao pour établir des dossiers de crédit et effectuer des prêts aux petites et moyennes entreprises.
Pour rendre l'inclusion financière viable, le rapport conseille aux banques de:
• Simplifiez les produits existants et utilisez des solutions numériques. NMB Tanzanie a créé un compte d'épargne d'entrée de gamme, ciblant la population non bancarisée de la Tanzanie grâce à un modèle d'agent bancaire. Les agents sont équipés de smartphones et d'appareils de point de service qui permettent des ouvertures de compte rapides (en moins de 10 minutes) et des transactions instantanées sans agence.
• Soyez prêt à établir des partenariats avec des prestataires alternatifs. Fidelity Bank, Visa, la société de télécommunications MTN et CARE collaborent avec le soutien de FSD Africa pour permettre aux groupes d'épargne communautaires du Ghana d'ouvrir et de gérer un compte Fidelity Bank Smart sans se rendre dans une agence bancaire. L'ouverture de comptes est entièrement numérique et peut se faire en moins de cinq minutes. Les membres du groupe peuvent accéder à leur compte via un portefeuille d'argent mobile MTN.
• Unir également nos forces avec le secteur du développement. Les ONG peuvent donner accès à des groupes d'épargne; soutenir le développement de produits et services appropriés et responsables; et fournir un accès aux portefeuilles mobiles et aux réseaux d'agents qui peuvent aider à surmonter les problèmes d'éloignement. En Ouganda, Barclays s'est associé à la Fondation Grameen et Airtel pour développer un produit mobile, appelé eKeys, qui relie le portefeuille d'argent mobile d'un groupe d'épargne à un compte d'épargne Barclays. En visitant l'un des quelque 30,000 XNUMX agents d'argent mobile d'Airtel, les groupes d'épargne peuvent effectuer un dépôt ou retirer des fonds de leur compte bancaire à tout moment et en tout lieu.
• Utilisez le numérique pour accroître l'efficacité. Commercial Bank of Africa s'est associée à Safaricom pour lancer son service bancaire mobile M-Shwari. Le processus d'ouverture de compte M-Shwari est initié à distance par le client, puis exécuté électroniquement à l'aide de processus automatisés pour vérifier les informations de connaissance du client en quelques secondes. Exploiter les données d'enregistrement des téléphones portables de Safaricom élimine la nécessité pour CBA d'effectuer des contrôles supplémentaires. Les transactions des clients sont 100% directes, ce qui permet à la plate-forme d'être prise en charge avec seulement sept membres du personnel administratif et informatique.
Gerry Boyle, co-auteur du rapport, conseiller principal en politique chez CARE International UK, a déclaré: «Cela peut ne pas sembler être un outil évident de lutte contre la pauvreté, mais l'accès à des comptes bancaires formels de base s'est avéré avoir un effet transformateur pour ceux qui vivent dans la pauvreté, en particulier. femmes. Des décennies de travail dans ce domaine ont prouvé que même les plus pauvres, ceux qui vivent avec moins de 2 dollars, peuvent économiser et devenir des clients viables. »
«Il est clair que de nombreuses banques reconnaissent l'opportunité d'une plus grande inclusion financière, mais ont du mal à progresser», a ajouté Louise James d'Accenture Development Partnerships. «C'est là que la collaboration intersectorielle peut jouer un rôle essentiel - en réunissant un éventail de parties concernées qui peuvent aider les institutions financières à mieux comprendre les besoins des clients. Ces partenariats, tout en aidant les banques à réaliser des avantages commerciaux, garantissent également que les nouveaux clients sont intégrés d'une manière qui sous-tend un développement social plus large et une implication à long terme dans le commerce local. »
Lisez le rapport complet «À portée de main» ici.
* Lisez le rapport d'Accenture «Billion Reasons to Bank Inclusively» ici.
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À propos de CARE
Fondée en 1945 avec la création du CARE Package®, CARE est une organisation humanitaire de premier plan qui lutte contre la pauvreté dans le monde. CARE met un accent particulier sur le travail aux côtés des filles et des femmes pauvres car, dotées des ressources adéquates, elles ont le pouvoir de sortir des familles entières et des communautés entières de la pauvreté. L'année dernière, CARE a travaillé dans 90 pays et a atteint plus de 72 millions de personnes dans le monde. Pour en savoir plus, visitez www.care.org.
À propos d'Accenture
Accenture est une société mondiale de conseil en gestion, de services technologiques et d’externalisation, comptant plus de 14 employés de 358,000 au service de clients répartis dans plus de pays 120. Combinant une expérience inégalée, des capacités complètes dans tous les secteurs et fonctions de l'entreprise et des recherches approfondies sur les entreprises les plus performantes au monde, Accenture collabore avec ses clients pour les aider à devenir des entreprises et des gouvernements performants. La société a généré un chiffre d’affaires net de 31.0 milliards de dollars américains pour l’exercice clos le mois d’août. 31, 2015. Sa page d'accueil est www.accenture.com.
À propos des partenariats de développement Accenture
Accenture Development Partnerships utilise un modèle commercial innovant pour fournir aux organisations travaillant dans le domaine du développement international un accès à des conseils commerciaux et technologiques de classe mondiale, offrant des solutions innovantes qui changent la façon dont les gens travaillent et vivent. En particulier, ADP aide à créer et à faciliter des partenariats stratégiques intersectoriels pour s'attaquer aux problèmes avec un impératif clair de développement et d'affaires; exploiter les capacités de divers partenaires pour générer un impact social et commercial.