Por que colocar as mulheres no comando de sua própria segurança financeira paga dividendos - CARE

Por que colocar as mulheres no comando de sua própria segurança financeira paga dividendos

Retrato de Mery Neli Salazar Pedro

Mery Neli Salazar Pedro, do Peru, administra o negócio artesanal da família 'Arte Yanesha Amazónica' em sua casa há 10 anos, produzindo roupas, acessórios e utensílios domésticos com designs amazônicos. Foto: CARE Peru

Mery Neli Salazar Pedro, do Peru, administra o negócio artesanal da família 'Arte Yanesha Amazónica' em sua casa há 10 anos, produzindo roupas, acessórios e utensílios domésticos com designs amazônicos. Foto: CARE Peru

As mulheres são 17% mais propensas a morrer do que os homens em um acidente de carro, e um processo de design tendencioso de gênero é o culpado. Muitas vezes, o design centrado no ser humano trata o 'homem' como o substituto do humano. Os bonecos de teste de colisão têm tamanhos e pesos que representam o homem médio, o que significa que o cinto de segurança não leva em consideração a estrutura de uma mulher, e os resultados são mortais.

Enquanto a morte é um exemplo extremo, conforto e praticidade são um fardo regular para as mulheres porque o mundo é projetado para homens, por homens, pois as mulheres são erroneamente consideradas um grupo de 'nicho', em oposição a 50% do mercado.

Os impactos de não projetar produtos que coloquem as mulheres no centro do processo de design também podem ter impactos econômicos dramáticos, resultando em um ciclo interminável de desigualdade. Imagine ter um empréstimo negado por causa da dívida do seu marido, ou porque você não consegue encontrar um homem que financie seu empréstimo, como ainda é o caso em algumas partes do mundo?

O que é Design Centrado na Mulher?

O design centrado nas mulheres reconhece que as necessidades das mulheres e as barreiras que elas enfrentam são fundamentalmente diferentes das dos homens. As barreiras podem incluir leis e sistemas políticos que desfavorecem as mulheres, normas sociais e de gênero prejudiciais e acesso limitado ao financiamento devido à ausência de histórico de crédito ou garantia, requisitos de fiador masculino ou restrições à propriedade da terra.

O processo de design centrado na mulher pode ser resumido da seguinte forma:

 

  • Descobrir compreendendo as necessidades, desejos e barreiras para as mulheres.
  • Definir e sintetizar os principais problemas e oportunidades.
  • Idealizar novas formas de servir as mulheres.
  • teste ideias e conceitos iniciais rapidamente com as mulheres.
  • Adaptar e projetar novos produtos e serviços que atendam às necessidades do cliente feminino.
  • Iniciar e iterar produtos com base em feedback regular.
Retrato de Fariha Irfan
Fariha Irfan, 40, administra seu próprio negócio de artes e artesanato em Rawalpindi, Paquistão, há quase três anos. Fariha é especializada em cerâmica e artesanato do Punjab, incluindo tecidos bordados e roupas estampadas para mulheres. Foto: Laura Noel/CARE

Como o rastreio do cancro da mama se tornou parte de um empréstimo empresarial

CARE's Inflamar O programa apoia mulheres empresárias que buscam expandir seus negócios, abrindo o acesso muito necessário a finanças, tecnologia e redes, e desenvolvendo capacidade e habilidades de empreendedorismo. Fazemos isso trabalhando com nossos parceiros locais para desenvolver produtos e serviços adaptados às suas necessidades específicas. Nosso trabalho é garantir que as vozes dessas mulheres sejam ouvidas na sala de reuniões, onde as principais decisões de negócios que impactam o cliente são tomadas, geralmente, por homens.

In Peru, queríamos desenvolver um produto de empréstimo sob medida para mulheres empreendedoras com nosso parceiro de microfinanças Financiera Confianza, que acredita que investir em mulheres é um grande investimento. Ao adotar uma abordagem centrada na mulher, pudemos aprender sobre suas barreiras de acesso, idealizar e testar soluções com elas por meio de grupos focais, entrevistas, testes de campo e pesquisas virtuais. Descobrimos três coisas importantes: eles não conseguiam os empréstimos do tamanho certo porque não tinham histórico de crédito; eles precisavam de mais flexibilidade de pagamento e empréstimos sazonais mais curtos para períodos de maior movimento; e eles não foram capazes de cobrir todos os seus custos médicos, especialmente cuidados preventivos.

Usando insights de testes e triangulando as preferências do cliente com parâmetros de negócios para verificar a viabilidade e viabilidade, trabalhamos com a equipe da Financiera Confianza para projetar um protótipo pronto para piloto chamado 'Empreendendo Mulher' (Empreendimentos Femininos). Também adicionamos um conjunto de serviços não financeiros para apoiar as mulheres empreendedoras com orientação, treinamento e redes.

… eles não conseguiram os empréstimos do tamanho certo porque não tinham histórico de crédito; eles precisavam de mais flexibilidade de pagamento e empréstimos sazonais mais curtos para períodos de maior movimento; e eles não foram capazes de cobrir todos os seus custos médicos, especialmente cuidados preventivos.

O resultado final foi um produto de empréstimo desenvolvido exclusivamente para mulheres. O empréstimo não exige histórico de crédito e inclui uma avaliação de crédito alternativa, baseada em referências e comportamento, e não leva em consideração a dívida dos maridos, diferentemente de outros produtos do mercado. O prazo de pagamento é de 45 dias para refletir a sazonalidade das necessidades do negócio, e o empréstimo inclui seguro contra câncer, cobrindo exames de câncer de mama. O valor máximo do empréstimo foi reduzido para que as mulheres pudessem fazer um empréstimo inicial menor, pagar e passar para um empréstimo maior com um novo histórico de crédito.

O produto foi lançado em junho de 2021 e continuamos interagindo e verificando a satisfação das mulheres para garantir que o produto permaneça relevante e direcionado à demanda. O feedback que recebemos foi incrível. Delia Nizama, uma empreendedora peruana, nos disse: “Parece-me importante que sejam precisamente as mulheres empreendedoras, que vão usar essa ferramenta valiosa, que sejam consultadas sobre o que mais esperamos dela”.

Vimos uma tração inacreditável, com 15,000 empréstimos desembolsados ​​em seis meses e em meio a uma pandemia global.

Delia Nizama, uma empreendedora peruana. Foto: CUIDADO

Projetar para mulheres é simplesmente um bom negócio

Alguns podem dizer que essas adaptações parecem arriscadas (por exemplo, nenhum histórico de crédito necessário), especialmente durante o COVID-19, onde os mercados de crédito estão se contraindo, mas os dados globais mostram que as mulheres têm melhores taxas de empréstimos inadimplentes (NPL): 3% em comparação com 4.9% para carteiras totais de PME de acordo com uma avaliação da IFC de 157 instituições financeiras. E enquanto é cedo, Emprendiendo Mujer tem uma taxa de inadimplência de 0.5%, desempenho 5.5% melhor que o restante da carteira.

Assim, as mulheres não são apenas melhores clientes de empréstimos, mas também dados, também mostra que as mulheres são empreendedoras mais fortes, tendem a contratar mais mulheres e são mais propensas a criar impacto e valor social do que os homens. Projetar para mulheres não deve ser uma venda tão difícil.

“Permitir que as mulheres obtenham melhor acesso ao financiamento poderia liberar US$ 330 bilhões em receita global anual”.

Organização Internacional do Trabalho

Invista em design centrado na mulher

Permitir que as mulheres tenham melhor acesso ao financiamento poderia desbloquear US $ 330 bilhões na receita global anual, mas o mundo financeiro ainda é dominado por homens. Não é que os homens não possam ter empatia pelas mulheres, é que os homens não são mulheres. Eles não podem experimentar as barreiras que as mulheres enfrentam a cada minuto de cada dia. Consequentemente, as percepções sobre as necessidades e barreiras das mulheres continuarão a escapar das rachaduras. Se queremos diminuir a diferença de gênero, precisamos criar produtos e serviços que tenham três características: agregam valor à vida das mulheres; são de fácil acesso e uso pelas mulheres; e são acessíveis com base em seus comportamentos financeiros.

Quão radicalmente diferente seria o mundo financeiro se houvesse mais mulheres projetando produtos e serviços com as necessidades e barreiras únicas das mulheres em mente?

Isto é o que precisamos que os financiadores e provedores de serviços financeiros façam:

  • Projete com mulheres, não para elas. Coloque as mulheres no centro do processo de design e construa soluções para suas necessidades.
  • Assim como nosso parceiro Financiera Confianza, invista em um esforço sério para levar ao mundo mais produtos e serviços centrados na mulher, e quem sabe até mesmo começar a avaliar homens e mulheres por meio de mecanismos de pontuação de crédito.
  • Contrate mais mulheres nas equipes de design de produtos e deixe que elas liderem o processo de design, como a chefe de inclusão financeira, Jack Burga, fez pela nossa equipe CARE Peru.
  • Coloque mais mulheres na sala de reuniões. Mulheres na equipe de design são um grande passo, mas podemos ir mais longe. As mulheres precisam de um lugar à mesa em todos os lugares em que as principais decisões financeiras que afetam o cliente estão sendo tomadas.
  • Introduzir mais instituições financeiras de propriedade e lideradas por mulheres, como Primeiro Banco da Mulher a primeira instituição financeira de propriedade de mulheres nos EUA, 100% projetada para mulheres, por mulheres.

Até que vejamos essas mudanças acontecendo, ficaremos aquém de realizar o potencial econômico das mulheres em nossas economias.

Rathi Mani-Kandt é diretora de Empreendedorismo Feminino, especialista em inclusão financeira e designer centrada no ser humano da CARE.
Koheun Lee é um designer centrado no ser humano na CARE

Saiba mais sobre Programa Ignite da CARE, apoiado pelo Mastercard Center for Inclusive Growth.